Atualmente, as 5 principais instituições bancárias que oferecem Seguro Pix são:
- RecargaPay
- Mercado Pago
- Nubank
- Santander
- Bradesco
O Pix é o sistema de transferências instantâneas do Banco Central. Por ser totalmente gratuito para Pessoas Físicas, disponível 24/7 e permitir envios entre bancos, a ferramenta se transformou no método de pagamento mais popular no Brasil atualmente.
São mais de 138 milhões de usuários em apenas 2 anos de funcionamento, além de 100 milhões de transações por dia.
Com tanto volume de envios, é natural que existam alguns erros ou problemas a cada dia, ainda que sejam em pouquíssimos casos. Nessa hora, é importante ter o apoio de um Seguro Pix para evitar prejuízos.
Esse serviço não é determinado pelo Banco Central, mas é autorizado pelo órgão. Por isso, não são todas as instituições financeiras que oferecem essa ferramenta aos seus clientes, tampouco com as mesmas condições.
Neste conteúdo, feito em parceria com o site Pagamento Contas, especializado em Pix, vamos apresentar as 5 melhores instituições para quem quer um Seguro. Portanto, siga a leitura!
1) RecargaPay
O RecargaPay é uma carteira eletrônica que se destaca no mercado nacional por ter um dos maiores leques de produtos do país. Para se ter uma ideia, é a instituição financeira com a menor taxa no Pix com cartão de crédito, além de permitir pagar boleto com desconto, comprar gift card e carregar cartão de transporte com cashback e muito mais.
Por ser tão completo, é claro que o RecargaPay também oferece um Seguro Pix aos seus clientes.
O Seguro Pix do RecargaPay é um serviço gratuito e incluso dentro da assinatura Prime+ (que custa R$19,99), que concede diversas vantagens e benefícios para os utilizadores. Quem assina o plano, tem direito ao seguro, enquanto não-assinantes não podem contratá-lo.
Um diferencial importante do Seguro Pix do RecargaPay é que ele é o único seguro universal do mercado. Isso significa que, além de proteger os envios pelo aplicativo, ainda protege envios de outros apps também.
Isso é possível pela parceria entre o RecargaPay e a 180º Seguros, uma fintech que oferece serviços financeiros para outras instituições.
Para contratar o serviço, como já informado, é necessário apenas assinar o plano Prime+ do RecargaPay. A cobertura é de R$2.000 e serve para casos em que o cliente foi vítima de extorsão para fazer uma transferência ou quando teve o celular roubado e o ladrão realizou uma transferência via Pix, TED ou DOC.
2) Mercado Pago
O Mercado Pago é uma plataforma de pagamentos criada originalmente para intermediar as transações no Mercado Livre. Eventualmente, cresceu até se tornar uma das maiores carteiras eletrônicas do país.
Atualmente, além de oferecer serviços de pagamentos diversos, o Mercado Pago também oferece um Seguro Pix com dois planos diferentes.
O primeiro custa R$3,49 mensais, com cobertura de R$5 mil. Já o segundo tem mensalidade de R$4,99 por mês e cobertura de até R$10 mil.
Um dos destaques do seguro do Mercado Pago é que sua cobertura se aplica ao maior leque de cenários do mercado. Os casos em que se pode usá-lo são:
- Saque ou pagamento Pix sob coação e ameaça;
- Proteção de compras online
- Perda ou roubo do cartão
- Roubo em caixa eletrônico
- Furto/roubo de bolsa ou celular
- Morte em decorrência de crime
- Assistência funeral
- Invalidez em decorrência de crime
- Capitalização
Um detalhe relevante é que só é possível contratar o Seguro Pix do Mercado Pago quem tiver solicitado o cartão físico do aplicativo. Após receber o cartão, o usuário pode fazer a contratação no app e a mensalidade é descontada na fatura do cartão mensalmente.
3) Nubank
Recém anunciado, o Seguro Pix do Nubank é um serviço bastante amplo, que oferece uma cobertura maior do que apenas uma transferência via sistema do Banco Central.
O serviço protege o usuário de qualquer transação feita sob coação ou em caso de roubo/furto do aparelho celular do utilizador. Isso significa, claro, que o seguro cobre transferências via Pix, mas também pagamentos feitos com o cartão virtual, por exemplo.
O Nubank Celular Seguro, que é o nome do serviço, age nas primeiras 24 horas após roubo do celular ou coação. Basta o usuário indicar que foi vítima desse crime e enviar o Boletim de Ocorrência com a informação.
Vale mencionar que o seguro tem cobertura internacional, o que significa que pode ser usado mesmo em caso de roubo em outro país, durante uma viagem de férias, por exemplo.
O ponto negativo, entretanto, é que nem todos os clientes podem contratar o Nubank Celular Seguro por enquanto. Até a publicação deste conteúdo, o serviço estava disponível apenas para clientes selecionados, durante a fase de testes.
4) Santander
O banco Santander, um dos maiores do Brasil, também oferece aos seus clientes um Seguro para transações no Pix, mas também DOC e TED.
O serviço é chamado de “Seguro Transações” e custa R$9,99 por mês, com descontos sendo feitos diretamente na conta corrente do cliente do banco, em uma data estipulada.
A cobertura do seguro é para casos de sinistros com coação para movimentação financeira, incluindo cenários com violência ou grave ameaça física. Ou seja, quando alguém obriga o cliente a fazer uma transferência financeira.
Assim que a situação ocorre, o cliente deve entrar em contato com o banco e explicar o que aconteceu. Após um período de análise de até 7 dias e confirmação da fraude, o reembolso é enviado para o cliente.
Para contratar o seguro, basta buscar a opção no aplicativo móvel do banco Santander e selecionar a alternativa para contratação.
5) Bradesco
Outro grande banco que oferece Seguro Pix para os seus clientes é o Bradesco. O serviço do banco oferece cobertura também para casos de coação, furto de celulares e ameaças físicas que possam prejudicar o acesso do cliente à sua conta.
O seguro do Bradesco protege transferências via Pix, mas também pagamentos de DOC, TED ou boletos. Sempre que um desses pagamentos for feito nas condições que gere indenizações, o seguro pode ser ativado.
No momento, o plano do Seguro Pix do Bradesco custa R$8,99 por mês e oferece reembolso de R$20 mil, com contratação feita pelo aplicativo móvel do banco e sem carência, com cobertura válida a partir de 24 horas após o pagamento inicial.
Por que ter um Seguro Pix?
Apesar de nenhum usuário ser obrigado a contratar um Seguro Pix, é importante considerar essa possibilidade com atenção, até pela própria natureza do sistema do Banco Central.
Afinal, o Pix é um sistema seguro, mas que é passível de golpes e fraudes. Desde a sua criação, aumentou bastante o número de sequestros e ações criminosas atrás de pagamentos instantâneos.
O roubo de celulares também aumentou bastante, especialmente porque muitas pessoas não usam autenticação de dois fatores em seus aplicativos bancários. Assim, os bandidos podem tentar fazer transferências dos aplicativos para suas próprias contas.
Dessa forma, o Seguro Pix é uma das maneiras mais eficazes (e rápidas!) de se proteger dessa situação. Por exemplo, você pode estar em um show musical e alguém roubar o celular sem que você perceba. Serão horas em que o criminoso poderá tentar roubar dinheiro via Pix até que você possa tentar bloquear a sua conta nos aplicativos bancários.
Até conseguir provar que foi vítima de um roubo, pode ser difícil recuperar o dinheiro. Por isso, o Seguro Pix age para cobrir esses infortúnios e garantir mais tranquilidade.
Conclusão
Como vimos, existem pelo menos 5 instituições financeiras que oferecem um bom Seguro Pix para o usuário: RecargaPay, Mercado Pago, Nubank, Santander e Bradesco. Cada uma oferece um leque de opções de serviços e coberturas para os seus clientes.
O recomendado é que você analise com bastante cuidado as opções antes de formar a sua decisão. Em uma análise rápida, por exemplo, vemos que o RecargaPay e o Mercado Pago oferecem os melhores serviços: o primeiro tem cobertura universal (em todas as suas contas) e o segundo oferece maior leque de sinistros protegidos.
No entanto, fica o aviso para que você não negligencie a contratação de um Seguro Pix, pois não dá para saber quando será necessário utilizá-lo.
