Precisa fazer a solicitação de crédito, mas não sabe a diferença do empréstimo e financiamento? Explicaremos sobre ambos e o que é melhor de contratar!

Empréstimo x financiamento têm suas respectivas diferenças e cada um entregará um crédito específico aos clientes. Ambos têm muitas características benéficas e desvantagens, que cabe a você estudar e analisar o que é ideal de se solicitar em determinado momento.

Se você estiver com dúvidas sobre como funcionam tanto o crédito pessoal quanto o financiamento, este artigo explicará tudo o que você deve saber para contratar o serviço correto. Veja abaixo e tire suas principais dúvidas!

O que é e como funciona o empréstimo?

Nesta operação, o cliente pede uma quantia de dinheiro emprestado e promete quitar no futuro, em um prazo de alguns meses. Por sua vez, a instituição financeira fará análise de crédito que avaliará a concessão da quantia solicitada, além de acrescentar taxas de juros a fim de ter um retorno e diminuir risco de inadimplência.

Os tipos mais comuns são o empréstimo pessoal, consignado, com garantia, entre outros. Em qualquer análise de crédito, o credor avalia muitos fatores. Entre os principais, estão a renda do cliente, situação do nome, score de crédito, histórico financeiro, relacionamento passado com a instituição, entre outros.

Se possuir uma boa credibilidade no mercado, suas chances de ter uma aprovação são muito boas. Já, caso contrário, você pode ter dificuldades em conseguir uma concessão de crédito.

Dentre os fatores, é comum o indivíduo com nome sujo ou negativado sofrer esse impacto negativo, já que deixou de cumprir com seus compromissos anteriores, independente do motivo.

Porém, não quer dizer que seja impossível obter uma aprovação. Hoje, no mercado, há algumas instituições financeiras que fornecem crédito para quem possui nome sujo. Se esta é sua situação, simule grátis empréstimo para negativado pelo Serasa eCred e confira as ofertas mais detalhadamente!

Agora, entenda mais sobre o financiamento

O financiamento é realizado por uma instituição financeira a uma pessoa que precise adquirir algo de alto valor, como uma casa ou um veículo. É fundamental ter uma finalidade de uso do dinheiro, além de comprovar com documentos.

Dessa forma, é feito o acordo entre ambas as partes, o qual determina as parcelas em contrato, com o acréscimo de taxas e encargos, entre outras condições.

Os tipos de financiamentos mais comuns são de automóvel, imobiliário, estudantil (graduação), microcrédito, entre outros.

Por ser disponibilizado um valor mais alto, a análise de crédito é bem mais criteriosa, sendo um processo burocrático. As taxas e encargos podem variar muito de uma instituição a outra. Na maioria das vezes, são mais baixas que a de empréstimos. Quanto ao prazo para pagamento, é geralmente disponibilizado um tempo de médio a longo prazo.

Além disso, é muito difícil conseguir uma concessão se estiver com o nome sujo, ou outras particularidades que dificultem a confiança da instituição em você.

Principais diferenças entre empréstimo x financiamento

Se você não sabe a diferença entre empréstimo x financiamento, é necessário estudá-los para não se confundir na hora de pedir por crédito. Veja abaixo os 4 pontos que diferem uma linha de crédito da outra:

1. Finalidade

O empréstimo é um estilo de crédito que permite às pessoas contratarem um valor X para pagarem ao longo dos meses. A diferença é pelo fato de você ter o dinheiro livre para usar como quiser, sem que o investimento tenha necessariamente um determinado fim pré-estabelecido, na maioria dos tipos de empréstimos disponíveis.

A respeito do financiamento, o crédito disponibilizado pelo banco tem a função de ser usado em uma finalidade específica, comprovando a finalidade perante a instituição financeira.

2. Burocracia

No processo de financiamento, torna-se obrigatório fornecer determinados documentos para comprovar a finalidade, como também o modo que irá arcar com os pagamentos. É mais demorado e geralmente é necessário se apresentar a uma agência física para dar andamento a solicitação.

Além disso, durante a análise de crédito, diversos fatores serão avaliados, sendo que o peso de cada um é muito maior, quando comparados a um empréstimo de baixo valor.

O contrário ocorre com o empréstimo pessoal, que é mais prático de ser feito e não é burocrático. A depender do banco em que você tem conta, a contratação da modalidade é facilitada, ficando pré-aprovada no aplicativo do banco, no menu de opções e tudo que precisa ser feito é escolher os valores, parcelas e prazos de pagamento.

3. Prazos

O prazo de pagamento do financiamento é um processo que varia de pessoa para pessoa, mas que geralmente demora anos para ser quitado por causa de seu valor elevado. Por exemplo, é comum o prazo ser de até 30 anos para financiamentos de casas.

Já o empréstimo, o período de pagamento é muito menor, principalmente por causa do valor emprestado ser bem menor. Pode variar entre 6 meses a 24 meses, por exemplo, ou ainda, mais tempo, evitando ter de passar mais de 10 anos com o mesmo débito.

4. Taxas de juros

O ato de financiar oferece um percentual muito menor, enquanto o empréstimo cobra uma taxa muito maior.

É recomendável sempre analisar a taxa de juros das duas modalidades para entender qual vale mais a pena. Não é à toa que a recomendação de verificar os valores seja feita, pois é provável que saia mais caro a longo prazo.

Qual é a melhor opção para cada situação?

Entre empréstimo e financiamento, o recomendável é analisar para o que você precisa do dinheiro. Se for para uma viagem ou pagar determinadas contas, é ideal usar o crédito pessoal ou outro tipo de empréstimo. Para a preferência de comprar casa ou veículo, optar por financiar é a escolha correta a ser feita.

Além disso, você não pode esquecer que o processo de financiamento é mais burocrático e difícil de ser aprovado. A decisão de contratar um dos dois créditos dependerá muito do que você queira fazer, do que precise em primeiro momento e das suas necessidades.

Agora que você sabe a diferença entre os serviços, escolha o que combina com o que precisa e entre em contato com o banco. Lembre-se, porém, de estudar as ofertas e possibilidades antes de fechar o contrato. Gostou do artigo? Compartilhe com seus amigos!