Comprar moedas estrangeiras para viajar ou fazer compras em dólar, por exemplo, pode resultar em um gasto acima do planejado. Isso porque a taxa de câmbio está envolvida nas transações e, no caso do cartão de crédito, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Assim, antes de fazer a compra vale consultar as taxas, inclusive a de spread, que envolve o valor pelo qual a casa de câmbio adquiriu a moeda. É preciso analisar se o melhor é ter dinheiro em mãos, usar o cartão de crédito ou abrir uma conta americana. Confira as dicas.

Analise as taxas de mercado

A taxa de câmbio não é a única envolvida no preço da moeda. Você também precisa prestar atenção ao spread e ao IOF. Quanto maior o spread, maior será o custo para o comprador. Então, vale a pena esperar um pouco antes de fazer a troca ou verificar se o cartão de crédito sai mais barato.

Além disso, ao adquirir moeda em espécie ou para cartões pré-pagos, a pessoa terá que pagar o IOF, porém a taxa é mais baixa em comparação com a do cartão de crédito tradicional. O IOF incidente é de 1,1% sobre o total da operação, somado com a taxa de câmbio.

Saiba sobre o dólar comercial e o dólar turismo

O dólar comercial e o dólar turismo têm valores diferentes. Inclusive, o segundo é mais caro. Para entender o funcionamento de cada um deles, veja a seguir as explicações.

Dólar comercial

Também chamado de câmbio comercial, é a cotação utilizada para transações financeiras como a importação e a exportação. Tende a ter um valor mais baixo, pois o índice de negociações é maior. Só pode ser negociado por instituições financeiras autorizadas.

Por exemplo, se você optar por viajar usando o cartão de crédito do seu banco, na taxa de câmbio será considerado o dólar comercial e não o de turismo. Ainda assim, a incidência do IOF é mais alta, na casa dos 6,38%.

Dólar turismo

Conhecido também como câmbio turismo, é o valor utilizado para cotar as moedas estrangeiras nas compras e vendas realizadas pela pessoa física. Ou seja, quando você vai ao banco trocar o real por outra moeda estrangeira, a taxa de câmbio que incide está relacionada com o valor do dólar turismo. É válida também para os cartões pré-pagos, e, além da taxa de câmbio, irá incluir o IOF um pouco mais baixo, de 1,1%.

Abra uma conta em um banco estrangeiro

Os bancos ou fintechs estrangeiros são uma opção interessante para quem deseja economizar em uma viagem ao exterior. A abertura da conta normalmente é gratuita, assim como a emissão do cartão virtual ou físico. Além disso, a taxa de câmbio incide sobre o dólar comercial (mais baixo), e não sobre o dólar turismo.

Outra vantagem de ter a conta em um banco estrangeiro está no spread e no IOF. Nos bancos tradicionais, os valores ficariam entre 4% e 7% para o spread e 6,38% para o IOF. Quem opta pela conta internacional, paga spread até 2% e 1,1% de IOF. Isso significa ter mais dinheiro em moeda estrangeira disponível para usar.

Compra em espécie seria mais vantajosa

Devido às taxas incidentes, a opção mais vantajosa seria comprar tudo em espécie. Porém, viajar com dinheiro em grande quantidade não é seguro. O ideal seria considerar levar parte do valor em moeda estrangeira e em cartões pré-pagos. Para o restante, é válido abrir uma conta em bancos internacionais.

Por mais que incluam as taxas, como já dissemos, trabalham com o dólar comercial e a economia fica acima do valor pago de IOF aos bancos tradicionais. Assim, deixe o cartão de crédito tradicional em casa e experimente a vantagem de ter uma conta estrangeira exclusiva para viagens.